Для обеспечения одной из сторон ликвидности – платежеспособности в будущем, очевидно, следует знать с достаточной степенью точности, какова будет потребность в наличных и безналичных денежных средствах. Естественно, что рассчитать эту проблему невозможно, поэтому банк должен иметь некоторый запас активов, реализовать которые без потерь он может в любое время и (или ) иметь возможность приобрести недостающие средства на денежном рынке. При этом активные операции, как правило, различаются по степени доходности и степени рискованности. В качестве самостоятельного субъекта банк должен иметь возможность своевременно реализовать свой собственный капитал. Чем больше абсолютный объем собственных средств и их удельный вес в структуре пассивов баланса, тем выше устойчивость банка и ниже его зависимость от внешних потрясений. При продолжительной и стабильной прибыльной деятельности банка растет абсолютный и относительный размер собственных средств, что в свою очередь повышает его устойчивость.

Итак, платежеспособность обеспечивается путем полной сбалансированности активных и пассивных операций на ближайшие промежутки времени и в разумных пропорциях на долгосрочную перспективу, а также путем поддержания разумного уровня риска активных операций, достаточности собственных и стабильности привлеченных средств.

Наряду с перечисленными мероприятиями для обеспечения платежеспособности в будущем необходима взвешенная стоимостная политика привлечения и размещения ресурсов. Что в совокупности должно привнести к положительным финансовым результатам деятельности банка.

Ликвидность банка помимо платежеспособности характеризуется такими чертами, как надежность и финансовая устойчивость. Под надежностью понимается гарантия того, что банк в своей деятельности наряду с собственными коммерческими интересами обеспечивает сохранность средств, доверенных ему вкладчиками, и выполняет другие принятые на себя обязательства, обычно это достигается посредством диверсифицированного подхода при размещении привлеченных ресурсов.

Финансовая устойчивость характеризуется уровнем собственных средств в пассиве баланса, соответствием собственного капитала активам с точки зрения рискованности, способностью банка в дальнейшем увеличить собственный капитал за счет полученной прибыли, а также стабильностью клиентуры банка, которая является гарантией устойчивости ресурсной базы.

В сложившейся ситуации встает вопрос о ликвидности не только одного банка, но и всей банковской системы страны. Понятие “ликвидность банковской системы” в отличие от ликвидности банка включает непосредственно факторы, обеспечивающие как ликвидность отдельного банка, так и всей банковской системы страны.

Для страны с плановой экономикой в том виде, в котором она на протяжении десятилетий существовала в СССР, вопрос о ликвидности банковской системы сводился к вопросу ликвидности одного главного (Государственного банка СССР) банка и нескольких специализированных банков. По всем обязательствам банков перед вкладчиками отвечало государство. Способами поддержания ликвидности были: система эмиссионно-кассового регулирования; система банковского контроля за расходованием средств на заработную плату и выдачами наличных денег на другие цели; организация инкассации торговой выручки; организация денежного оборота (единство кассы, ограничение использования наличных денег в обобществленном секторе экономики). (92, с. 27)

Больше по теме:

Федеральная резервная система США
В начале ХХ века в США имелось не менее 5 тысяч эмиссионных (национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан прини ...

Страхование банковского процентного риска
На данный момент хеджирование различными финансовыми инструментами является наиболее распространенным методом на Западе. Хеджирование означает действие по уменьшению или компенсации подверженности риску. Основная задача хеджирования - за ...

Инструменты Центрального Банка России в регулировании кредитной системы страны
Банк России владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он: - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; - выступает для коммерческих банк ...