При кредитовании банков в соответствии с Положением №19-П Главное управление (Национальный банк), являясь уполномоченным учреждением Банка России , рассматривает заявки кредитных организаций о предоставлении им кредитов под залог ценных бумаг, готовит запросы в Сводный экономический департамент о выделении лимита кредитования, заключает с банком от имени Банка России Генеральный кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Проверка обеспечения кредитов, предоставляемых по Положению № 19-П, проводится в Банке России.
Право на получение кредитов Банка России имеет банк, который
отвечает определенным критериям:
1. заключил с Центральным банком РФ следующие договоры :
- Генеральный кредитный договор, в соответствии с которым банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов он будет пользоваться. Получение внутридневного кредита возможно только пре условии заключения Генерального кредитного договора и на предоставление кредита «овернайт»;
- дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета о предоставлении Банку России права на списание не погашенной в срок задолженности по кредитам, суммы платы за пользование внутридневными кредитами и о проведении в течение дня списания средств с корсчета по расчетным документам при получении внутридневных кредитов;
2. имеет счет депо в уполномоченном депозитарии;
3. заключил дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием, которое предусматривает:
- открытие раздела «Блокировано Банком России» на счете депо банка;
- право Банка России открывать следующие разделы на счете депо банка: «Блокировано под кредитный аукцион Банка России», «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано в залоге под кредиты «овернайт» Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам «овернайт» Банка России»;
4. кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком ценных бумаг в разделе «Блокировано Банком России» счета депо банка в Депозитарии. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.
5. ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям:
- должны быть включены в Ломбардный список;
- учитываться на счете депо банка;
- принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;
- иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России;
- не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете депо банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней;
6. на момент предоставления кредита банк должен отвечать следующим требованиям:
- иметь достаточное обеспечение по кредиту;
- в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
- не допускать просроченную задолженность по кредитам, ранее предоставленных Банком России, и процентам по ним, а также другие просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение последних 90 календарных дней;
- должен быть отнесен к 1-2 классификационным группам (исходя из критериев, установленных письмом ЦБ РФ от 28.05.97г. № 457) на последние 3 отчетные даты;
- не допускать случаев ареста денежных средств на корсчете банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней.
Залоговый портфель формируется по принципу отбора ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России», имеющих минимальный срок до погашения. В случае равенства сроков до погашения отбирают ценные бумаги, имеющие минимальную рыночную стоимость.
Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, входящих в залоговый портфель, скорректированная на установленный Банком России поправочный коэффициент, равна или превышает сумму испрашиваемого кредита, включая начисленные проценты за период пользования им.
Ломбардный кредит может предоставляться:
- по фиксированной процентной ставке, величину которой устанавливает Совет директоров.
- на аукционной основе. Комитет Банка России по денежно-кредитной политике устанавливает лимит на максимальный объем кредита по каждому аукциону.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся:
- по «американскому способу», при котором заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;
- по «голландскому способу», при котором все заявки удовлетворяются по ставке отсечения.
По итогам проведения аукциона для банков , заявки которых удовлетворены (полностью или частично) уполномоченное подразделение Банка России подготавливает и направляет в Депозитарий поручения «депо» на открытие разделов «Блокировано под ломбардные кредиты», а также на осуществление депозитарных переводов в них ценных бумаг из раздела «Блокировано под кредитный аукцион Банка России» и соответственно на закрытие разделов «Блокировано под кредитный аукцион Банка России» на счета депо банков. В Экономическое Управление ГУ (НБ) Центрального банка РФ передается сообщение о предоставлении ломбардного кредита банкам.
Больше по теме:
Виды государственных ценных бумаг
В общем виде ценная бумага представляет собой документ, который отражает связанные с ним права собственности на имущество или на получение дохода. По своей экономической природе ценные бумаги делятся на ценные бумаги, выражающие отношени ...
Этапы выдачи кредита
1. Заявка и интервью с клиентом
Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, ч ...
Кредитные аукционы
До 1994 г. Центральный банк РФ (Банк России) предоставлял коммерческим банкам кредиты в порядке централизованного распределения. С помощью этих кредитов ссудный фонд страны предоставлялся предприятиям, отраслям или регионам без учета экон ...