Термин «ломбардный кредит» происходит от названия местности в Италии – Ломбардии, на территории которой в середине века менялы предоставляли краткосрочные кредиты под залог легкореализуемого движимого имущества. Начиная с XII – XVIII веков ломбардные кредиты предоставлялись банкам. Обеспечением ломбардных кредитов стали служить драгоценные металлы и товары.

В широком смысле слова ломбардные кредиты представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг. В узком понятии термин «ломбардные кредиты» означает краткосрочные кредиты, предоставляемые Центральным банком кредитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения их временных потребностей в заемных средствах. Цель их предоставления – регулирование банковской ликвидности.

Обеспечением ломбардных кредитов в практике деятельности центральных банков являются те ценные бумаги , которые имеют официальную котировку и принимаются к учету в центральном банке. Это государственные ценные бумаги и ценные бумаги , гарантированные государством, первоклассные коммерческие векселя, обращаемые на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и банков и прочее. Центральные банки разрабатывают перечень принимаемых в залог ценных бумаг.

Существуют определенные правила ломбардного кредитования, которых придерживаются все центральные банки :

- стоимость залогового обеспечения должна превышать сумму ломбардных кредитов ;

- право собственности на депонированные ценные бумаги переходит к

центральному банку в случае, если кредиты не погашаются в срок ;

- центральные банки применяют поправочные коэффициенты к номинальной стоимости ценных бумаг в целях избежания потерь при снижении их рыночной стоимости. Поправочный коэффициент выше по тем ценным бумагам, которые включены в Ломбардный перечень (список);

- ломбардные кредиты предоставляются на платной основе. Ломбардная ставка изменяется одновременно со ставкой рефинансирования и всегда выше учетной ставки ;

-ломбардные кредиты предоставляются центральными банками зарубежных стран на срок от одного дня до четырех месяцев.

Предоставление обеспеченных кредитов Банка России производится в соответствии с Положением «О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам» от 13 марта 1996г. №36 и Положением «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» от 6 марта 1998г. №19-П с последующими изменениями и дополнениями.

С 19 июня 1998г. Банк России ввел в действие новый порядок рефинансирования для крупных банков Московского региона и банков Санкт-Петербурга, предоставив им возможность пользоваться ломбардными, внутридневными кредитами и кредитами «овернайт» под залог (блокировку) государственных ценных бумаг . Новый порядок предоставления обеспеченных кредитов Банка России предусматривает заключение Генерального кредитного договора, что упрощает и ускоряет процедуру предоставления кредитов и их оформление.

В 1998г. ломбардные кредиты явились основным механизмом предоставления краткосрочной ликвидности банкам.

Кредиты ЦБ РФ предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно – кредитной политики. По кредитам рефинансирования устанавливаются лимиты. Основными принципами кредитования являются обеспеченность, срочность, возвратность и платность.

Обеспечением кредитов Банка России является залог ( блокировка ) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список, утверждаемый Советом директоров и официально публикуемый в «Вестнике Банка России».

Следует , однако , иметь в виду , что согласно Указаниям ЦБ РФ от 26.11.99г. №689-У по решению Совета директоров Банка России в обеспечение кредитов могут приниматься и ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список.

Организация и проведение операций ломбардного кредитования возложены на Сводный экономический департамент Банка России. Кредиты банкам предоставляются от имени Банка России его уполномоченными учреждениями ( под ними понимаются территориальные учреждения Банка России и их расчетные подразделения – ГРГЦ , РКЦ , ОПЕРУ ).

Экономическое управление в составе Главного управления

( Национального банка ) непосредственно проводит операции по предоставлению коммерческим банкам ломбардных кредитов по Положению №36 . В частности , рассматриваются заявки банков , проверяется достаточность обеспечения залога, заключаются договоры, контролируется полнота выполнения обязательств банками-заемщиками. Территориальное учреждение ведет учет выделенных Главному управлению (Национальному банку) лимитов кредитных ресурсов, контролирует их возврат ; осуществляет контроль за полнотой и своевременностью начисления и перечисления процентов, пени расчетными подразделениями ГУ (НБ) Центрального банка РФ.

Больше по теме:

Источники собственного капитала банка
Уставный капитал. Он создает экономическую основу существования и является обязательным условием образования банка как юридического лица. Его величина регламентируется законодательными актами центральных банков и, более того, является пр ...

Технология принятия управленческих решений
Под технологией принятия решений следует понимать состав и последовательность процедур, приводящих к решению проблем организации, в комплексе с методами разработки и оптимизации альтернатив. Процесс принятия управленческих решений - это ...

Кредитный мониторинг
Контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка и проведении аудиторск ...