Работа Управления банковского надзора за 1999 гг.

Развитие коммерческих банков в отчетном году во многом сложилось под влиянием макроэкономической дестабилизации 1998 года вследствие влияния российского кризиса, девальвации валют стран-торговых партнеров и обострения проблем, накопленных внутри банковской системы и связанных с неэффективной кредитной политикой отдельных коммерческих банков, с перекосами в процентной политике, неадекватным мониторингом кредитов и некачественным управлением, а также нарушениями в деятельности банков.

Это выразилось в ухудшении качества кредитного портфеля банков, увеличении доли убыточных или невозвратных кредитов из-за финансовых проблем крупнейших заемщиков, ставших неплатежеспособными. В результате, кредитные потери сильно повлияли на финансовое состояние отдельных банков и привели к неплатежеспособности некоторых из них. Все это привело к сокращению суммарного капитала банков, как в номинальном, так и в реальном выражении с учетом инфляции и девальвации. Положение дел было также осложнено незаконными действиями и злоупотреблениями руководителей отдельных банков. Поэтому в отчетном году НБКР был вынужден предпринять ряд экстренных мер с целью нейтрализации возникшей угрозы системного риска в банковской системе.

Национальным банком Кыргызской Республики был предпринят комплекс мероприятий по реструктуризации и закрытию отдельных банков. В целях защиты интересов вкладчиков были выделены кредиты банкам на проведение оздоровительных мер по утвержденному плану. В закрываемых банках была переуступлена очередь НБКР в пользу вкладчиков физических лиц. Одновременно проводились комплексные и специальные проверки коммерческих банков, в ходе которых были выявлены и устранены нарушения в деятельности отдельных банков и проведена переклассификация активов для формирования адекватного уровня резервов.

В результате предпринятых Национальным банком мер по оздоровлению и поддержанию стабильности банковской системы, возникший в начале года системный риск был локализован и, впоследствии, нейтрализован. Финансовое состояние банков постепенно стало улучшаться, и с середины 1999 года отмечается перелом отдельных отрицательных тенденций.

Банковский надзор

Суть банковского дела и особенность функционирования банков в рыночной экономике определяют необходимость организации определенной системы регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны государства. Целью банковского надзора является поддержание стабильности и надежности банковской системы посредством предотвращения системного риска, т.е. риска того, что банкротство одного или нескольких банков приведет к кризису всей системы. Осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков в экономиках переходного периода является сложным и требует установления более жестких стандартов, чем в развитых и стабильных странах, поскольку условия переходного периода характеризуются своей нестабильностью, повышенным риском проводимых операций и низким уровнем рыночной дисциплины. Анализ причин, вызвавших проблемные ситуации в отдельных банках показывает, что неэффективная система управления в банках и отсутствие контроля за действиями исполнительных должностных лиц со стороны акционеров (Наблюдательных Советов или Советов директоров), неадекватная система внутреннего контроля и некачественная работа службы внутреннего аудита стали основными причинами мошеннических операций и злоупотреблений со стороны руководства отдельных банков. Их действия в конечном итоге привели к банкротству банков "Меркюри" и "Максат". Поэтому действия Национального банка в этой ситуации были направлены на проведение комплекса мероприятий по реструктуризации системообразующих банков и тех, в которых сосредоточились значительные объемы вкладов наименее защищенных в социальном плане слоев населения, а также на минимизацию потерь для вкладчиков и других кредиторов таких банков. В результате реструктуризации банка "Максат" был образован новый банк "Кайрат", которому была также передана часть активов и обязательств из КыргызКРАМДС-банка. Эти мероприятия позволили избежать распространения риска на всю систему.

Больше по теме:

Общие черты современной системы кредитования
Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. Классификация банковских кредитов. Ба ...

Политика КБ «Уралвнешторгбанк» в области управления рисками
В течение года банком регулярно осуществлялся оперативный и стратегический контроль рисков. Банк отслеживает стратегические риски, связанные с изменениями политической ситуации, действиями Центрального Банка и Правительства РФ, общим сост ...

Советская банковская система
После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась суще­ственным преобразованиям. Их содержание и направ­ленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков. Одним из решающих элем ...