Банковская система — совокупность различных видов банков и банковских инсти­тутов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный историче­ский период; составная часть кредитной системы (5,с.316). Экономические и правовые ос­новы деятельности банковской системы Республики Беларусь опреде­лены Законом Рес­публики Беларусь "О банках и банковской дея­тельности в Рес­публике Беларусь", законом Республики Беларусь "О Национальном банке Респуб­лики Беларусь", другими законо­да­тельными и нормативными актами, действую­щими на террито­рии Республики Беларусь (5,с.317). Действие законов распростра­няется на кредитные учреждения, расположенные на территории Республи­ки Бела­русь, т. е. на всю кредитную систему. Банковская система Республики Беларусь яв­ляется двухуровневой и состоит из Наци­онального банка Респуб­лики Беларусь и коммерческих банков.

Различают по крайней мере два понятия кредитной системы (2, с.4):

1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функцио­наль­ный ас­пект);

2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные де­нежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональный аспект).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, государственным, коммерче­ским, потребительским, лизинговым, ипотечным, международным кредитом. Всем этим видам кре­дита свойственны специфические формы отношений и методы кредитова­ния.

Коротко рассмотрим эти виды кредитов применительно к Беларуси.

Выдача банковского кредита Национальным банком регламентируется Законом Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь", принятом 14 де­кабря 1990 г., Положением Национального банка РБ от 7 апреля 1995 года № 519 о банковском кредите (2,с.4). Обычно Национальный банк РБ и его учреждения не осу­ществля­ют кредитование хозяйствующих субъектов, за исключением случаев, преду­смотрен­ных законом.

Банковский кредит может быть прямым и косвенным. Прямые кредитные отно­шения (без посредников, где в качестве заемщика выступает банк) явля­ются преобла­дающими. Косвенное банковское кредитование, т.е. предоставле­ние ссуды заемщику через посредника, применяется более ограниченно.

По длительности использования кредиты могут быть краткосрочными (до года) и долгосрочные (свыше года).

Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции го­сударст­вом денежных средств на началах возвратности для финансирования государ­ственных расходов (2,с.6). Кредиторами выступают физические и юридические лица. Заем­щиком — государство в лице его органов (Министерства финансов Республики Бела­русь, других рес­публиканских и местных ор­ганов). Эта форма кредита позволяет заем­щику привлечь дополни­тельные денежные ресурсы для по­крытия бюджетного дефици­та без осуществления денежной эмиссии.

Государственный кредит используется также в качестве одной из мер стабилиза­ции денеж­ного обращения. В условиях высокой инфляции государственные займы у населения временно уменьшают его платежеспособный спрос. Из обращения изымает­ся избыточная де­нежная масса, т.е. происходит отвлечение средств из денежного обо­рота на заранее огово­ренный срок.

В зависимости от заемщика государственный кредит бывает централизо­ванный и децентрализованный. В первом случае в качестве заемщика высту­пает Центральный финансовый орган государства (Министерство финансов Республики Беларусь), во вто­ром — местные органы власти.

Больше по теме:

Форма проведения операций на открытом рынке
Операции на открытом рынке проводятся в форме аукционных торгов, в процессе которых ЦБ предлагает коммерческим банкам продать ему ценные бумаги на условиях, определяемых на основе аукционных торгов, с обязательством их обратной продажи ( ...

Роль специализированных банков в становлении экономики Японии и Кореи
Традиционно значительной является роль государства в поддержке национального, в том числе и банковского, бизнеса в Японии . В отличие от западной модели, ориентированной на вмешательство государства в экономику в случае сбоев рыночного ме ...

Депозитные и сберегательные сертификаты
Сертификат –это письменное обязательство банка эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его право приемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему. Сертификаты могут ...