Прежде чем говорить об эффективности методики оценки кредитоспособности клиента, необходимо оценить эффективность кредитной политики ЗАО КБ «Пятигорск». Для этого сравним кредитную политику изучаемого банка с кредитной политикой ОАО «Ставропольпромстройбанка».
Банк ЗАО КБ «Пятигорск» начал свою деятельность в 40-е годы прошлого века. Первоначально носил название Жилсоцбанк и только намного позже был переименован. Почти за семидесятилетнюю историю несколько раз менялась организационно-правовая форма учреждения, а, следовательно, его цели и задачи. Значительно расширились функции банка после перехода российской экономики на рыночные формы хозяйствования. Прежде всего, это выражается в увеличении количества оказываемых банком услуг.
В 1990 г. Жилсоцбанк бы преобразован в закрытое акционерное общество коммерческий банк «Пятигорск».
Наиболее крупные клиенты на данный момент:
· КМВ «Хозторг»
· Опторг
· Кавказторг
· Пятигорск Торгтехника.
Бывшие клиенты: Пятигорский Хлебокомбинат, ОАО «Холод», Пятигорский Мясокомбинат.
Структура управления ЗАО КБ «Пятигорск» находится в Приложении к дипломной работе.
Банк имеет генеральную банковскую лицензию и предлагает своим клиентам следующие виды банковских услуг:
1. Открытие и обслуживание счетов в национальной и иностранных валютах;
2. Выполнение международных расчетов в форме документарных аккредитивов, инкассо и переводов;
3. Открытие и ведение корреспондентских счетов “Ностро” и “Лоро” в национальной и иностранных валютах;
4. Предоставление услуг по размещению средств в иностранных банках, выполнение всех видов конверсионных и депозитных операций на международных валютных рынках с использованием системы “Рейтер Дилинг”;
5. Привлечение по поручению Правительства средств на международных кредитных рынках и обслуживание международных кредитных линий;
6. Предоставление кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в национальной и иностранных валютах;
7. Выполнение операций в иностранных валютах на внутреннем валютном рынке по поручению банков: предприятий и физических лиц:
– представительство интересов клиентов на валютных биржах;
– покупка-продажа иностранной валюты на валютных биржах;
– инкассация валютной выручки торговых организаций;
– покупка-продажа наличной иностранной валюты через сеть обменных пунктов;
– конверсионные операции с наличной иностранной валютой;
– выплата и инкассация именных и дорожных чеков;
– выплата клиентам наличной валюты на командировочные расходы;
8. Привлечение средств в национальной и иностранных валютах на депозит до востребования и срочные вклады от физических и юридических лиц;
9. Принятие и предоставление обеспечения для платежных договоров по поручению своих клиентов;
10. Предоставление банковских гарантий в национальной и иностранных валютах;
11. Проектное финансирование.
Кредитная политика коммерческого банка — это комплекс мероприятий банка, цель которых — повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
При формировании кредитной политики банк «Пятигорск» учитывает ряд объективных и субъективных факторов (См.: Табл. 2.1).
Таблица 2.1
Факторы, определяющие Кредитную политику банка*
Макроэкономические |
Общее состояние экономики страны Денежно-кредитная политика Банка России Финансовая политика Правительства России |
Региональные и отраслевые |
Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов |
Внутрибанковские |
Величина собственных средств (капитала) банка Структура пассивов Способности и опыт персонала |
Больше по теме:
Учетные кредиты
Учетные (дисконтные) кредиты являющиеся одним из методов рефинансирования – это ссуды, предоставляемые центральным банком коммерческим банкам под учет векселей.
В разных странах вексель применяется как инструмент оформления кредита, пред ...
Взаимодействие Банка
России и Правительства РФ
Центральный Банк России активно взаимодействует с Правительством РФ: участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, ...
Сегодняшнее состояние российского рынка пластиковых карт
К началу 2000 года в обращении у российских граждан находилось около 2,5 млн. пластиковых карт международных платежных систем.
В 2000 году наметились тенденции к росту спроса на пластиковые карты. Прежде всего, прошел пик недоверия к бан ...