В ст.59 Закона «О Центральном банке РФ» отмечено, что на Банк России возложены функции регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций; выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, а также их отзыва. В Законе «О банках и банковской деятельности», ст.15, определен порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций, который детализируется Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», разд.1, гл.6.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации необходимые для регистрации и лицензирования документы в 2-х экземплярах; анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера направляются в 3-х экземплярах; устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4-х экземплярах. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение в получении от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации, и получении лицензии на осуществление банковских операций.

Затем территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации обязано рассмотреть представленные документы в сроки, не превышающие четырех месяцев с даты их поступления. Если в ходе рассмотрения документов, переданных на регистрацию, территориальное учреждение Банка России обнаружит отсутствие полного комплекта документов, предусмотренного требованиями для государственной регистрации кредитной организации, а также возникнут замечания по оформлению и содержанию представленных документов, то такие документы возвращаются их учредителям с письменным заключением. Один экземпляр указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Документы, исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России, считаются вновь поступившими и рассматриваются в порядке, установленном законодательством и нормативными актами Банка России.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в ЦБ положительное заключение, которое должно содержать информацию, на основании которой сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая:

· информацию о сроках рассмотрения документов[4];

· оценку бизнес-плана;

· информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

· информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации;

· информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если представится такое согласование;

· информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера;

· подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации;

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями кредитной организации:

· заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план;

· учредительный договор (3 экземпляра);

· устав кредитной организации в 3-х экземплярах, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации;

· протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр);

· список учредителей кредитной организации на бумажном носителе, удостоверенный территориальное учреждение Банка России, и в электронном виде (по 1 экземпляру);

· анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр).

Большое внимание при регистрации кредитных организаций ЦБ РФ уделяет согласованию наименования банка, которое в дальнейшем обеспечивает узнаваемость банка клиентами, партнерами в деловой жизни. Здесь важно не допустить одинаковых наименований разных кредитных организаций, расхождений в полных и сокращенных названиях банков и прочих недоразумений, которые впоследствии могут возникнуть из-за неурегулированности данных аспектов. Поэтому предполагаемое полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации предварительно согласуются с Банком России еще до представления учредителями документов, необходимых для регистрации и лицензирования кредитной организации.

Больше по теме:

Обзор управления кредитным риском
Управление кредитным риском это и процесс и сложная система. Процесс начинается с определения рынков кредитования, которые часто называются «целевыми рынками». Он продолжается в форме последовательности стадий погашения долгового обязател ...

Зарубежный опыт использования инструмента рефинансирования
Достаточно специфическая политика рефинансирования применяется в Великобритании. Так, используя инструмент рефинансирования, Банк Англии предоставляет коммерческим банкам следующие основные виды кредита: - дневной кредит; - кредит рефин ...

Проблемы электронного денежного обращения в России
Реальная отдача от введения в нашей стране электронного денежного обращения заключается в следующем. Во-первых, можно будет сократить наличную денежную массу на несколько триллионов рублей, а значит и огромные издержки по инкассации, пер ...