Долгосрочный кредит - это кредит со сроком погашения более 5 лет. Он предоставляется, как правило, инвестиционными банками, реже – коммерческими банками. Наряду с инвестиционными фондами долгосрочный кредит выдают другие специализированные кредитно-финансовые институты в лице страховых компаний и пенсионных фондов, также приобретающих облигационные займы корпораций и компаний, выпускаемые на рынок ценных бумаг. Долгосрочный кредит может предоставлять и государство через свои кредитные учреждения в целях стимулирования развития предприятий, отраслей, как в государственном, так и частном секторе экономики.

К наиболее важным показателям отечественной статистики банковского кредита относятся:

1. общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения с выделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;

2. доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений:

3. просроченная задолженность предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков:

4. процент за кредит и ставка рефинансирования (Центрального банка).

Общий размер кредитования банкам отраслей экономики и населения определяется за вычетом погашенной суммы кредита (возврата денежных средств) банку, т.е. в виде остатка ссуд на определённый момент времени.

Для изучения динамики кредитных вложений не только используются индексы, характеризующие изменения номинальных объёмов кредитных вложений, но и определяется динамика кредитных вложений с корректировкой на размер инфляции. В аналитических целях данные об объёмах кредитных ресурсов дефлятируются на индекс-дефлятор ВВП или индекс потребительских цен.

Для анализа структуры кредитования следует выделить отрасли и отдельно население, получающее ссуды банков. Важное значение имеет группировка кредитов на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный кредит предоставляется банками:

§ на формирование сезонных или других сверхнормативных запасов товарно-материальных ценностей, накопление которых происходит при нормальном процессе производства и реализации продукции;

§ на формирование нормативных запасов товарно-материальных ценностей, заработную плату у предприятий несезонных отраслей на условиях долевого участия собственных средств предприятий и банковского кредита;

§ на сезонные затраты, связанные с производством и заготовкой продукции;

§ на расходы по подготовке новых производств и освоению новых видов продукции;

§ на расчёты с поставщиками продукции и другие потребности, связанные с расчётами;

§ на временное восполнение недостатка запасов материальных оборотных средств и др.

Долгосрочный кредит обслуживает преимущественно капитальные вложения и предоставляется на новое строительство и введение новых мощностей, внедрение новых технологий и осуществление затрат, возмещающихся в течение трёх – пяти лет.

В первой половине и середине 90-х гг. доля краткосрочных кредитов в странах СНГ в общей сумме кредитных вложений достигала 80-90 % и более, а доля долгосрочных кредитов – только 10-20 % и менее. Такое соотношение можно объяснить, в первую очередь, чрезмерным риском, возникающим при вложении кредитором ресурсов в инвестиционные программы в условиях экономического кризиса, инфляции и нестабильности экономики, характерных практически для всех стран СНГ в рассматриваемом периоде.

Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в товарной форме (продажа в рассрочку). Инструментом коммерческого кредита является коммерческий вексель, который оплачивается через коммерческий банк. Процент по коммерческому кредиту ниже процента по банковскому кредиту и входит в цену товара и сумму векселя. Размеры коммерческого кредита ограничиваются размером резервного капитала, которым располагают промышленные и торговые компании. При коммерческом кредите объектом выступает товарный капитал, а при банковском кредите – ссудный капитал.

Движение ссудного капитала в сфере взаимоотношений населения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства, с другой, осуществляется в виде заимствований государством у институциональных единиц других секторов экономики. Такого рода заимствования (как одна из форм кредита) являются главным способом привлечения свободных финансовых ресурсов государством для покрытия своих расходов. Субъектами при государственном кредите выступают юридические, физические лица, и государство. Государство размещает свои облигации и другие ценные бумаги среди государственных и негосударственных предприятий, организаций, учреждений, а также населения. При осуществлении кредитных операций внутри страны государство обычно является заёмщиком средств, а население, предприятия и организации – кредиторами.

Больше по теме:

Проведение ломбардных кредитных аукционов
При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе, Кредитный комитет Банка России устанавливает лимит на максимальный объём кредита, выставляемого на каждый аукцион. Ломбардные кредитные аукционы Центрального Банка Российской Федерации ...

Анализ кредитных операций
Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. В зависимости от срока и назначения банковские ...

Необходимость и сущность кредита
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводств ...