В данной курсовой работе исследуются теоретические и прикладные вопросы управления ссудными операциями коммерческих банков.

В соответствии с поставленными целями были решены следующие задачи: понятие управления ссудными операциями, элементы управления ссудными операциями, цель и методы управления ссудами, а также организация кредитного процесса, предоставление ссуд юридическим, физическим лицам и банкам.

Основной теоретической предпосылкой исследования явилась трактовка управления ссудными операциями в качестве процесса, заключенного в выполнении функций планирования, организации, координации и мотивации персонала, контроля, в основе которых лежит сущность кредита как категории и ссудных операций, как ее проявления.

В качестве составных элементов процесса управления ссудными операциями мы выделили следующие функции:

1. планирование ссудных операций (часть банковского планирования)

2. организация ссудного процесса (составные части организации деятельности банка)

3. контроль за ссудными операциями (составная часть банковского контроля)

4. мотивация кредитного персонала (как мотивация банковского персонала)

5. координация деятельности структурных подразделений (составная часть координационной деятельности банка)

Особое внимание в работе уделяется второму элементу рассматриваемой системы управления. С нашей точки зрения, организация осуществления ссудных операций должна включать последовательные этапы кредитования:

1. обработка заявки на кредит

2. проведение кредитного анализа

3. одобрение кредита

4. оформление кредитных документов

5. перечисление ссуженных денежных средств

6. наблюдение и контроль за кредитом

Цель управления ссудами коммерческого банка -это сведение к минимуму кредитного риска при сохранении необходимой прибыльности ссудных операций. Однако, если рассматривать ссуды банка не по отдельности, а в их совокупности, то для такой совокупности кредитов появляются дополнительные риски, которые являются рисками кредитного портфеля банка.

В совокупном риске кредитного портфеля появляется риск нарушения диверсификации, который характеризуется концентрацией ссуд с одинаковым видом кредитного риска.

Процесс управления кредитным портфелем включает в себя последовательность всех вышеназванных кредитных процедур.

Далее мы уделили внимание вопросу межбанковского кредитования, специфике рынка межбанковских кредитов - это бланковый характер основной суммы кредитов, высокая интенсивность сделок, наличие множества контрагентов, необходимость в высокой скорости поставки средств. Это все обуславливает возникновение особенностей управления межбанковским кредитованием:

1. необходимость быстрого проведения кредитного анализа большого объема данных. При этом, приоритет отдается не точности расчета данных, а быстроте их получения - «моментальная наброска»

2. при организации осуществления кредитования для проведения кредитного анализа и процедуры одобрения характерно следующее:

· установление лимита кредитов производится на период (месяц, например)

· каждая конкретная выдача межбанковского кредита производится автоматически в пределах действующего лимита (при условии приемлемости процентной ставки и, а так же наличия свободный денежных ресурсов)

3. необходимость координации действий подразделений, размещающих ресурсы на предмет соблюдения лимита размещения одному заемщику

Для кредитования предприятий характерен индивидуальный характер каждой кредитной схемы и высокая степень обработки документов заемщика и наблюдение за кредитом. В связи с этим:

· рекомендуется проводить в две стадии обработку кредитной заявки и кредитного анализа: 1-ая -предварительная экспертная оценка кредитоспособности, которая лопределяет потенциальную возможность кредитования заемщика, 2-ая стадия -подробный анализ кредитоспособности, складывающийся из проработки экспертных оценок структурных подразделений

Больше по теме:

Применение банкомата
Стремясь сэкономить, на зарплатах сотрудников в западных банках, начали внедрять «автомати­ческих кассиров», то есть банкоматы. Банкомат многофункциональное устройство самообслуживания, предназначенное для обслуживания клиентов в отсут ...

Денежное обращение, уравнение обмена
Количество денежных знаков, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый момент для обращения, можно определить по следующей формуле: где: M - ...

Правовое регулирование кредитных отношений
Законодательство в области кредитных отношений можно подразделить на несколько уровней: · международные документы в области банковского дела, ратифицированные РФ (Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельск ...