Для кредитования населения характерны невысокие размеры ссуд, что порождает большой объем работы по их оформлению.

При обработке заявки на кредит частным лицам, уделяется внимание субъективным характеристикам заемщика, т.е. оценка его моральных качеств. Помимо этого в мировой практике заемщик может предоставить в банк расчетные документы, отражающие его финансовое положение. Банк проводит стандартную оценку кредитоспособности заемщика посредством различных методик скоринга, которые сводятся к тому, что банк предоставляет перечень характеристик заемщику, оценивая их различным количеством баллов. Набранные баллы отражают степень кредитоспособности заемщика.

Для российских банков критерием принятия решения о кредитовании частного лица является наличие твердого обеспечения кредита. Но, по нашему мнению, при кредитовании заемщика банк должен исходить из приоритета погашения кредита залогом, а не возможности реализации обеспечения. Для этого банк долен рассматривать такие субъективные характеристики как образование, вид деятельности, должность, семейное положение, судимость и другие.

При кредитовании частных лиц особое значение приобретает быстрота принятия решения о кредитовании, т.к. частное лицо обращается с просьбой о кредите тогда, когда возникает срочная необходимость в различных проплатах.

Особым моментом контроля является контроль за целевым использованием ссуженных средств. Особенностью кредитования частных лиц является то, что при данном виде кредитования не возникает необходимости тщательного наблюдения за оборотом прокредитованных средств, в отличие от заемщиков-банков и юридических лиц по причине использования денежных средств на потребительские цели, а не вовлечение их в хозяйственный цикл. Для наблюдения за кредитом банку достаточно осуществлять периодическую оценку кредитоспособности заемщика, следя за своевременностью его платежей по кредиту и за изменением качества обеспечения.

Больше по теме:

Состояние и проблемы развития российской банковской системы
Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Отечественные кредитные организации значительно уступают зарубежным по размерам капитала и величине аккумулированных ак ...

Учетная ставка и резервная норма
Ведущим методом регулирования является учетная политика-изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка. Ставка, по которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их ...

Факторинговые операции, их сущность
ФАКТОРИНГ (англ. Fасtоring от Fасtor, агент, посредник) - разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиентов. Факторинговые операции в любой форме связаны с неоплаченными расчетными док ...