Потребительский кредит

- кредит, который предоставляется только в национальной денежной единице физическим лицам-резидентам Украины, на приобретение потребительских товаров продолжительного пользования и услуг. Потребительский кредит возвращается в рассрочку, если другое не предусмотрено условиями кредитного договора.

Главный отличительный его признак – целевая форма кредитования физических лиц.

Потребительские кредиты по срокам погашения классифицируются:

· кредиты в рассрочку;

· револьверные кредиты;

· кредиты одноразового погашения;

Кредиты в рассрочку предполагают погашение его и процентов по нему ежемесячно равными частями. Срок погашения таких кредитов – от 2 до 5 лет. Суммы кредита зависят от объекта кредитования, кредиты выдаются под обеспечение гарантов.

В странах западной Европы и США кредиты в рассрочку подразделяются на: прямые и непрямые банковские потребительские кредиты. При прямом кредитовании составляется договор между банком и заемщиком. При непрямом – посредник имеет договор с банком, получает кредит от банка и передает его потребителю.

В группу револьверных кредитов включают кредиты, предоставленные заемщику по единому активно-пассивному текущему счету в виде овердрафта или по кредитной карточке. Предоставление овердрафта осуществляется под обеспечение сберегательным вкладом или ценными бумагами, или без обеспечения путем выдачи чековой книжки.

Суть револьверного кредита по кредитной карточке имеет свою особенность.

Доходы за пользование этим кредитом банки получают в виде процентов, которые удерживаются с торговых предприятий за оплату торговых счетов, процентной суммы за кредит и платы за карточку.

Третья группа кредитов – кредиты одноразового погашения характерны тем, что погашение долга и процентов по ним осуществляется одновременно. Такие кредиты называются бриджинг-кредиты.

Кроме указанных кредитов, индивидуальным заемщикам предоставляют так же учетный краткосрочный кредит (дисконт векселя), кредит с индивидуальными условиями для приобретения дорогих товаров, на обучение детей, персональные кредиты студентам и прочее.

Банк предоставляет кредиты физическим лицам в размерах, которые определяются исходя из стоимости товаров и услуг, которые являются объектом кредитования. Размер кредита на ремонт жилых домов, садовых домов, дач и других зданий определяется в границах стоимости имущества, имущественных прав, которые могут быть переданы физическим лицом банку в качестве обеспечения, и суммой его текущих доходов, за исключением обязательных платежей. Срок кредита устанавливается в зависимости от целей объекта кредитования, размера займа, платежеспособности заемщика, причем он не должен превышать 10 лет со дня его предоставления.

Физические лица погашают кредиты путем перечисления средств с личного вклада, депозитного счета, переводами по почте или наличными.

Например, в настоящее время Приватбанк предоставляет потребительский кредит населению под 23% годовых. Договор заключается на 1 год, а проценты начисляются на сумму непогашенной части кредита на конец месяца.

Для получения кредита необходимо предоставить:

· справку о месте работы;

· выписку о полученной заработной плате за последние 6 месяцев;

· заверенную копию паспорта.

Банк может предоставлять бланковый кредит только надежным заемщикам, которые имеют стабильные источники погашения кредита и проверенный авторитет в банковских кругах (без залога имущества или других видов обеспечения - только под обязательство возвратить кредит) с применением повышенной процентной ставки.

Больше по теме:

Сегодняшнее состояние российского рынка пластиковых карт
К началу 2000 года в обращении у российских граждан находилось около 2,5 млн. пластиковых карт международных платежных систем. В 2000 году наметились тенденции к росту спроса на пластиковые карты. Прежде всего, прошел пик недоверия к бан ...

Политика продвижения банковских услуг
Политика продвижения банковских услуг на рынок- это система мероприятий по взаимодействию банка с потенциальными потребителями и обществом в целом, направленная на формирование спроса и увеличение объема продаж банковского продукта. Рек ...

Валютный риск
Валютный риск представляет собой неблагоприятные последствия от изменения курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте, а также от изменения стоимости доходов, полученных за рубежом, при их конвертации в основную валюту. О ...