Во втором случае, банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

По методам гашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды погашаемые единовременно (на одну определенную дату).

Банковские системы в различных странах имеют разные виды кредитов, иногда с уникальными сроками и условиями. В основном, однако, структура кредитов, включая требования по обслуживанию долга - частоту и сроки платежей по процентам и погасительных - устанавливается везде одинаково. У банка имеется «корзина» видов кредита из которых клиент может выбирать в пределах кредитоспособности и с одобрения сотрудника банка по кредитам.

«Корзина продуктов» различных видов кредитов не считается неизменной в течении периода времени, но развивается так же, как и живой организм: она приспосабливается к изменениям в кредитных потребностях, экономических условиях, и в общем финансовом окружение. Изменение предложения кредитов может быть вызвано динамической структурой конкуренции вызванной как внутренними так и внешними источниками. С этим связано постепенное совершенствование финансовых рынков, особенно в развивающихся странах.

Кредитные услуги, как было перечислено в начале главы, можно по разному классифицировать. Они, как было уже указано, могут быть разбиты на следующие 2 группы по сферам функционирования:

Кредитование текущих активов:

a) Сезонные кредиты, например, краткосрочные кредиты фермам под семена, удобрения , пестициды и т.д.; кредиты туристическому сектору (летний, зимний спорт). Кредиты в основном краткосрочные с одним платежом со специальным сроком 30-180 дней. Чтобы показать сезонность данного кредита , заемщик обычно должен воздержаться от сезонного кредита в течение определенного периода времени, например, 30 дней, по крайней мере, раз в год.

b) Иногда потребности в кредите изменяются в течении года в зависимости от длительности проекта (например, кредиты под строительство). Это может финансироваться револьверной кредитной линией, с периодическими платежами, но кредит не погашаются, пока проект не завершен, в это время кредитная линия может быть превращена в долгосрочную задолженность с погашением несколькими платежами.

c) Аккредитив «стенд-бай» не всегда ограничивается кредитованием текущих активов, но обычно имеет краткосрочный характер и представляет собой обязательство банка заплатить третьей стороне по поручению клиента. Обычно действует в течении одного года.

Кредитование основных средств. Это обычно кредиты на срок более года, что отражает ожидания о периоде использования активов.

a) Срочные кредиты - представляют собой широкую категорию кредитов под объекты, отличные от кредитования недвижимости, а также отдельно стоящих проектов, таких, как разработка и эксплуатация природных ресурсов (месторождений, нефтяных и газовых скважин и т.д.).условия погашения обычно включают периодические платежи, связанные с предполагаемым денежным потокам клиента и полная выплата ожидается не позднее истечения срока использования актива. Активы часто используются как гарантия кредита.

Больше по теме:

Риски банков, связанные с факторинговыми операциям
Банковские риски - вероятность финансовых потерь и банкротств в процессе банковской деятельности. Функционирование банка как высокорентабельного предприятия в сфере денежного обращения, стремящегося к получению максимального дохода, сопр ...

Лицензирование деятельности кредитных организаций
Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентирован законодательством Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деят ...

Сфера функционирования факторинга
Применение факторингового обслуживания наиболее эффективно для малых и средних предприятий, имеющих перспективы увеличения объемов производства и сталкивающихся с проблемой временной нехватки денежных средств из-за несвоевременного погаше ...