Требования ликвидности вступают в определенное противоре­чие с целевой функцией максимизации дохода на единицу ак­тивов. Чем выше ликвидность активов, хранящихся в порт4)еле банка, тем меньше риск, связанный с ними, но тем соответствен­но ниже уплачиваемая по ним процентная ставка. Искусство управления банком и состоит в том, чтобы обеспечить наивыс­шую норму прибыли на капитал, вложенный в активы, не выходя при этом за рамки принятых стандартов платежеспособности.

Ликвидность может быть обеспечена двумя путями: создани­ем запаса ликвидных активов или путем быстрой мобилизации ресурсов на денежном рынке в виде депозитов и займов. второй путь становится в последние годы все более и более популярным среди крупных банков, тогда как “складирование” ликвидности в форме хранения на балансе низ­кодоходных быстро реализуемых активов более распространено среди мелких и средних кредитных учреждений, не имеющих доступа к денежному рынку. (22, с. 270)

Следует отметить, что коммерческие банки ак­тивно внедряются в инвестиционную сферу, успеш­но действуют в составах финансово-промышленных групп, консорциумов, часто вступая в партнерские отношения с реципиентами, становятся их акционе­рами.

При этом, говоря о перспективах инвестицион­ной деятельности коммерческих банков, следует принимать во внимание трудности и неудачи, с ко­торыми они сталкиваются на этом поприще. Однако уже сейчас можно сказать, что банки довольно ус­пешно действуют в сфере инвестиционного креди­тования и продолжают наращивать свои усилия в этой области. Все это предполагает развитие анали­за, позволяющего банкам наиболее грамотно и с на­именьшим риском заниматься, например, проект­ным финансированием. (21, с. 4)

Известно, что потребность реального сектора в средне- и долгосрочных банковских займах велика. В настоящее время доля финансовых средств, выда­ваемых на инвестиционные проекты, равна пример­но 10 % оборота финансового рынка. Это связано прежде всего с ограниченностью инвестиционного капитала коммерческих банков.

Ликвидность оценивается на основе способности банка превращать свои активы в денежные или другие платежные средства для оплаты предъявляемых обязательств в случае, если имеющихся в наличии платеж­ных средств для этого не хватает.

Банки должны иметь доступные ликвидные активы, которые можно легко обратить в наличность, или воз­можность увеличить свои фонды при малейшем намеке на требование выполнения обязательств.

Управление ликвидностью банка включает в себя проведение как активных, так и пассивных операций, подразумевая наличие доступных ресурсов для быстрого увеличения ликвидности.

Основными источниками таких ресурсов традицион­но являлись межбанковский рынок (МБК) и рынок ГДО, однако несоблюдение ряда необходимых правил работы на МБК и использование межбанковских кредитов не по назначению большинством участников рынка привело в августе 1995 года к кризису доверия и почти полному разрушению рынка МБК. Кризис оказался настолько глубоким, что даже спустя год полностью не восстанови­лось его нормальное функционирование. На сегодняш­ний день остается только рынок ГДО, его надежность полностью зависит от готовности государства выполнять взятые на себя обязательства. Таким образом, если в си­лу каких бы то ни было причин государство откажется от погашения обязательств, банки смогут рассчитывать лишь на собственные денежные средства и возвратность выданных ссуд (качество кредитного портфеля). (87, с. 25)

В 1987 г. было принято решение о проведении первого этапа банковской реформы no реорганизации одноуровневой системы. Была создана новая структура государственных банков, определены их функции.

Первый этап реформы послужил базой для построения в республике банковской системы, соответствующей мировым требованиям.

С 1991 г. осуществляется второй этап реформирования банковской системы - строится двухуровневая банковская система.

В соответствии с законами "О Национальном банке РБ" и "О банках и банковской деятельности в РБ" банковская система включает два уровня: Национальный банк и коммерческие банки. Коммерческие банки в республике являются универсальными. Нацбанк выполняет функции, свойственные центральным банкам. Это - разработка и про­ведение денежно-кредитной политики, денежно-кредитное и валютное регулирование, эмиссия денег, выполнение функций финансового агента и др. (85, с . 4)

Больше по теме:

Маркетинговая стратегия наращивания клиентской базы
Ключевой задачей маркетинга вообще, и в банковской сфере, в особенности, является исследование рынка. При его анализе в теории маркетинга используется понятие сегмента рынка, под которым понимается часть рынка (регион, группа потребителей ...

Анализ изменения динамики денежной массы в России за период с 1992 года по 1999 год
Для расчета совокупной денежной массы в обращении в России предусмотрены следующие денежные агрегаты: М0 – наличные деньги; М1 – равен агрегату М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитал ...

Внутридневный кредит
Внутридневные кредиты предоставляемые Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой прибылью (непрерывной) или порейсовой обработкой платёжных документов в течение операционного дня, путём проведения списания средств с корреспо ...