Появление условий, способствующих возникновению кризиса:

v грубые ошибки в планировании платежных потоков, приведшие к серьезной несбалансированности активно-пассивных операций;

v отсутствие необходимого для управления ликвидностью объема высоколиквидных активов на балансе банка;

v постоянное привлечение с межбанковского рынка средств в объемах,

близких к суммарному лимиту кредитования;

v допуск халатности в работе, приводящей к сбоям отдельных платежей и несвоевременному исполнению платежей;

v недостаточная квалификация кадров;

v неадекватное состояние технического обеспечения проводимых банком операций;

v снижение маржи банка;

v рост доли госбумаг и прочих высоколиквидных активов, находящихся под залогом;

v рост принятых на себя гарантий по сделкам третьих лиц;

v снижение диверсификации активов и пассивов по видам операций и по срокам;

v негативные изменения в структуре ресурсной базы и направлений вложений средств, при достаточном уровне накопленной и покупной ликвидности (рост привлеченных межбанковских кредитов и использование их как часть постоянного ресурса, рост доли неустойчивых пассивов, снижение собственного капитала, нарастание убытков, предельно малое значение высоколиквидных активов и предельно высокое значение выданных кредитов и вложений в фондовый рынок, высокое значение открытой валютной позиции, рост дебиторской и кредиторской задолженности и т.д.);

v мошенничество руководителей или сотрудников банка;

v нарушение нормативной и законодательной базы;

1. Появление признаков неплатежеспособности банка:

v частое возникновение дефицита ликвидной позиции банка;

v появление и рост задержек платежей по количеству и суммам (увеличение времени прохождения платежей и наличие картотек);

v активизация рекламной деятельности и повышение процентных ставок выше средних;

v наличие формы 1328 «Перечень платежей, не принятых к проводу по причине отсутствия средств на корсчете кредитной организации»;

v увеличение платы и введение регламентов, увеличивающих время проведения платежей;

v предельно низкий уровень ликвидных активов на счетах банка;

v рост технологических сбоев;

v закрытие лимитов на банк;

v отток средств клиентов, приближенных к руководству банка;

2. Кризис платежей:

v хроническое нарастание задержек и неисполнение платежей;

v информация в прессе и на рынке о проблемах банка;

v массовый отток средств со счетов клиентов (в пределах сумм, которые банк в состоянии проплатить);

v начало массовых претензий и судебных разбирательств;

v свертывание масштабов деятельности, максимальное сокращение издержек;

v продажа основных средств;

v сокращение персонала банка;

v свертывание отдельных операций, значительное снижение балансовых показателей (валюты баланса, капитала, ликвидных активов, расчетных счетов), рост доли просроченных и заложенных активов, снижение качества обеспечения выданных кредитов, нарушение нормативов деятельности и ряд других;

v возможные изменения в руководстве или его бегство;

v выход отдельных учредителей из состава банка (или получение ими кредитов на суммы, близкие к доле их участия);

v ввод временной администрации;

3. Банкротство:

v отсутствие средств для проведения платежей;

v массовые судебные разбирательства;

v отзыв лицензии;

v образование ликвидационной комиссии;

v распродажа оставшегося имущества, возврат кредитов, реализация залогов по невозвратным ссудам.

Анализ представленной схемы позволяет сделать ряд выводов.

Больше по теме:

Внешние риски
Среди внешних рисков особое место занимает страновой риск. Это опасность потерь банка вследствие того, что иностранное государство не захочет или не сможет выполнить свои обязательства перед иностранным кредитором или инвестором по причин ...

Банки в экономике Великобритании
Основные характеристики банковской системы Англии сформировались еще в 19 веке. Коммерческие банки являются вторым уровнем Британской банковской системы. Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует при ...

История подделки и способов защиты медных пятаков образца 1723 г.
Одним из важнейших результатов успешного проведения де­нежной реформы Петра I (1698 — 1718) было внедрение в денеж­ное обращение России медной монеты, дискредитированной пред­шествующей реформой Алексея Михайловича (1652 — 1654). Благодар ...