В соответствии с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2000г. одним из основных инструментов предоставления дополнительной ликвидности банковской системы было рефинансирование.

Банк России будет совершенствовал механизмы и нормативную базу рефинансирования банков. Значительное внимание он уделял распространению процедуры предоставления обеспеченных кредитов Банка России (внутридневных и «овернайт») на банки различных регионов (помимо Московского региона и Санкт-Петербурга) по мере технической готовности соответствующих региональных подразделений Центрального банка Российской Федерации.

По мере развития единой телекоммуникационной системы и системы расчетов Банка России планировалось совершенствование процедуры предоставления банками кредитов путем постепенной автоматизации этого процесса через создание программных комплексов по кредитным операциям и перехода на электронный документооборот между участниками процесса кредитования.

Автоматизация процесса кредитования позволит банкам:

- повысить оперативность и эффективность управления своей ликвидностью;

- снизить системные и внесистемные риски;

-обеспечить бесперебойное функционирование системы безналичных расчетов и сокращение неплатежей.

В 2000 г. Банк России предполагал:

- расширить перечень активов, принимаемых в залог при предоставлении кредитов рефинансирования, за счет средств включения в него векселей финансово устойчивых и платежеспособных предприятий, закладных, прав требований по кредитным договорам, что повысит привлекательность кредитования банками реального сектора экономики;

- разработать новые схемы рефинансирования банков. Банк России примет участие в разработке программы ипотечного кредитования совместно с органами исполнительной власти и банками, активно работающими с населением. Данная программа является необходимым условием активизации совокупного спроса в экономике, создания предпосылок экономического роста. Центральный банк Российской Федерации принимает участие в создании нормативной базы для выпуска и обращения ценных бумаг, оформляющих ипотечное кредитование.

В 1999г. Банком России разработан порядок предоставления и погашения обеспеченных кредитов банкам-агентам, которые осуществляют кредитование сельскохозяйственных производителей (организаций АПК) в соответствии с постановлением Правительства.

Право на получение кредитов Банка России имеют банки-агенты, отвечающие следующим требованиям:

· Банк-агент должен быть определен Правительственной комиссией по финансовой и денежно-кредитной политике в качестве банка, кредитующего сельскохозяйственных товаропроизводителей;

· Своевременно и в полном объеме выполнить обязательные резервные требования;

· Не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

· Не иметь картотеки неоплаченных расчетных документов, предъявленных к корсчету банка-агента.

Кредиты предоставляются территориальными учреждениями Банка России банкам-агентам на договорной основе путем заключения с банком-агентом Генерального кредитного договора на открытие кредитной линии и Дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору на предоставление конкретной суммы кредита. Обеспечением обязательств по кредитному договору является поручительство либо Министерства финансов Российской Федерации, либо правительство администрации) субъектов Российской Федерации. Поручитель обязуется солидарно отвечать по обязательствам банка-агента перед Центральным банком Российской Федерации, т.е. возместить Банку России сумму основного долга, процентов по кредиту, пеней, сумму, направляемую на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка России.

Кредиты предоставляются банку-агенту после заключения кредитных договоров с организациями АПК. Сумма кредита определяется решением Совета директоров ЦБ РФ и не может превышать установленных Минсельхозпродом РФ лимитов банкам-агентам. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается Советом директоров Банка России и может быть в одностороннем порядке изменена в связи с изменением ставки рефинансирования.

Кредитная линия открывается на срок до 1 года. Представление кредита производится путем зачисления суммы кредита на корсчет банка-агента. Зачисление возможно полными суммами или частями (траншами).

Контроль за целевым использованием кредитов осуществляется банками-агентами, которые несут за него полную ответственность. Территориальные подразделения БР отвечают за правильность заключения кредитных договоров и договоров поручительства, соблюдение лимитной дисциплины и контролируют выполнение банком-агентом условий договоров и погашение кредитов.

Больше по теме:

Денежный рынок
Денежный рынок многими воспринимается как нечто особенное, как особый институт экономики. Однако единственная его особенность - это то, что здесь товар не меняет собственника, а лишь на некоторое время передается в пользование, а во всем ...

Факторинговые операции, их сущность
ФАКТОРИНГ (англ. Fасtоring от Fасtor, агент, посредник) - разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиентов. Факторинговые операции в любой форме связаны с неоплаченными расчетными док ...

Банковская система
После обретения Россией независимости продолжися 2-й этап банковской реформы, начавшийся еще в 1987 г. Однако условия проведения реформы теперь значительно изменились. В связи с распадом СССР, коренными изменениями в политике и экономике ...